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證券時報3月11日發(fā)布的一篇文章證實，南昌農(nóng)商銀行已正式脫離江西省聯(lián)社系統(tǒng)，其管理權(quán)已從省聯(lián)社整體移交至南昌市政府。本文注意到，南昌農(nóng)商銀行是江西省規(guī)模最大的農(nóng)商銀行，2021年前后因風(fēng)險暴露，導(dǎo)致其業(yè)績持續(xù)下滑，資產(chǎn)質(zhì)量逐步惡化。2023年，南昌市政府通過引入市屬國企資本，開展紓困行動，有效助力化解風(fēng)險。

大額貸款風(fēng)險暴露后，市屬國資入股紓困

公開資料顯示，南昌農(nóng)商銀行是江西省首家由農(nóng)信社改制組建的農(nóng)商銀行，前身是南昌市洪都聯(lián)社，于2009年3月正式開業(yè)，現(xiàn)已發(fā)展成為全省農(nóng)商銀行系統(tǒng)中業(yè)務(wù)規(guī)模最大、網(wǎng)點數(shù)量最多、影響范圍最廣的法人單位。

南昌農(nóng)商銀行。

據(jù)本文此前文章，南昌農(nóng)商銀行近年來的業(yè)績持續(xù)下滑，營業(yè)收入連續(xù)五年的降幅分別為11.01%、0.85%、1.10%、11.79%、22.18%。值得注意的是，2020年該行凈利潤曾達(dá)到4.51億元，但隨后逐年大幅下降，2021年度凈利潤降至0.55億元，2022年進(jìn)一步降至0.24億元，2023年僅實現(xiàn)537.28萬元的凈利潤。

與此同時，南昌農(nóng)商銀行的資產(chǎn)質(zhì)量也面臨嚴(yán)峻挑戰(zhàn)。2020年不良貸款率為2.24%，此后逐年上升，2021年至2023年不良貸款率分別為3.73%、4.18%、3.91%。此外，該行的撥備覆蓋率也持續(xù)下降，從2020年的156.56%降至2022年的最低79.69%，遠(yuǎn)低于監(jiān)管要求。

第三方評級機(jī)構(gòu)指出，南昌農(nóng)商銀行的大額貸款風(fēng)險暴露，導(dǎo)致不良貸款持續(xù)增加，撥備覆蓋率低于監(jiān)管要求，同時該行對公存款集中度較高，貸款回收困難加大資產(chǎn)負(fù)債期限錯配風(fēng)險，面臨流動性風(fēng)險管控壓力。

2023年，南昌市政府對南昌農(nóng)商銀行開展紓困行動，助力化解風(fēng)險。當(dāng)年6月和12月，南昌農(nóng)商銀行分別完成兩輪增資擴(kuò)股，定向募集資金18.3億元，引入南昌金控、南昌交投、大道投資等3家市屬國企法人股東，其中8億元用于補(bǔ)充資本，10.3億元用于認(rèn)購不良資產(chǎn)。

南昌金控是南昌市產(chǎn)業(yè)投資集團(tuán)有限公司（以下簡稱南昌產(chǎn)投集團(tuán)）的子公司，該公司是2022年南昌市委市政府整合重組市屬國有企業(yè)后成立的“4+2”國有集團(tuán)之一，由原南昌工業(yè)控股集團(tuán)有限公司和南昌國資產(chǎn)業(yè)經(jīng)營集團(tuán)有限公司合并組建，主要以產(chǎn)業(yè)投資為主業(yè)開展國有資本運營。

南昌產(chǎn)投集團(tuán)在2023年工作亮點中提到，該公司投入約8億元，精準(zhǔn)高效地對南昌農(nóng)商銀行、洪大集團(tuán)等經(jīng)營主體實施紓困，助力南昌市化解重大風(fēng)險。2024年總結(jié)中提到，南昌產(chǎn)投集團(tuán)積極履行大股東職責(zé)，推進(jìn)董事會、監(jiān)事會換屆及章程修訂工作，全力參與不良清收幫扶，助力南昌農(nóng)商行穩(wěn)健發(fā)展。

根據(jù)南昌農(nóng)商銀行發(fā)布的年度報告，該行持股比例超過5%的股東包括南昌金控、南昌交投和南昌大道投資有限責(zé)任公司，分別持股9.99%、9.98%和9.01%。

農(nóng)商行脫離省聯(lián)社的管理已有 precedents，這種情況并不少見。

農(nóng)商銀行脫離省聯(lián)社管理的情況并不少見，其中廣東省尤其突出。早在2004年，深圳農(nóng)村信用社經(jīng)原銀監(jiān)會和廣東省政府批準(zhǔn)，從廣東省農(nóng)村信用社體系中單列出來，獨立改制組建深圳農(nóng)村商業(yè)銀行。此后，廣州農(nóng)商銀行、珠海農(nóng)商銀行等陸續(xù)脫離廣東省聯(lián)社系統(tǒng)，管理權(quán)由廣東省聯(lián)社轉(zhuǎn)交地方政府。

2022年，東莞農(nóng)商銀行在得到廣東省政府的同意后，其與廣東普寧商業(yè)銀行的管理權(quán)從廣東省農(nóng)村信用社聯(lián)合社整體移交至東莞市政府，并由東莞市政府委托該行協(xié)助管理普寧農(nóng)商行。

除上述案例外，成都農(nóng)商銀行、武漢農(nóng)商銀行、貴陽農(nóng)商銀行、秦農(nóng)銀行等多家農(nóng)商銀行也已脫離省聯(lián)社的管理。

湘財Plus注意到，江西省聯(lián)社的機(jī)構(gòu)簡介中提到"全省農(nóng)商銀行共有86家法人機(jī)構(gòu)"，這一數(shù)據(jù)已更正為85家，減去的這家即南昌農(nóng)商銀行，其管理權(quán)已移交至南昌市政府，這也意味著南昌農(nóng)商銀行將獨立于新組建成立的江西農(nóng)商聯(lián)合銀行。

策劃/新湘財 文案/湘財Plus

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