脫軌新生，江西農(nóng)商行脫離省社管理，管理權(quán)移交給當(dāng)?shù)卣?/h1>

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證券時(shí)報(bào)3月11日發(fā)布的一篇文章顯示，南昌農(nóng)商銀行已完成從江西省聯(lián)社系統(tǒng)中的脫離，其管理權(quán)已由江西省聯(lián)社系統(tǒng)整體移交給南昌市政府。值得注意的是，南昌農(nóng)商銀行是江西省規(guī)模最大的農(nóng)商銀行。在2021年前后，該行面臨風(fēng)險(xiǎn)暴露，導(dǎo)致其業(yè)績(jī)連續(xù)五年下滑，資產(chǎn)質(zhì)量持續(xù)惡化。2023年，南昌市國(guó)有資產(chǎn)入股，通過(guò)紓困措施，有效化解了該行的風(fēng)險(xiǎn)。

大額貸款風(fēng)險(xiǎn)暴露后市屬國(guó)有資產(chǎn)入股紓困

根據(jù)公開(kāi)資料顯示，南昌農(nóng)商銀行是江西省首家由農(nóng)信社改制組建的農(nóng)商銀行，其前身是南昌市洪都聯(lián)社，成立于2009年3月，并于同年6月掛牌開(kāi)業(yè)。作為全省農(nóng)商銀行系統(tǒng)中業(yè)務(wù)規(guī)模最大、網(wǎng)點(diǎn)數(shù)量最多、影響范圍最廣的法人單位，南昌農(nóng)商銀行已形成了一定的市場(chǎng)地位。

△南昌農(nóng)商銀行。

據(jù)此前發(fā)布的文章，南昌農(nóng)商銀行近年來(lái)的業(yè)績(jī)持續(xù)下滑，營(yíng)業(yè)收入連續(xù)五年出現(xiàn)下降，2021年、2022年、2023年的降幅分別為11.01%、0.85%、1.10%、11.79%、22.18%。值得注意的是，該行2020年凈利潤(rùn)曾達(dá)到4.51億元，同比下降12.57%；2021年凈利潤(rùn)降至0.55億元，隨后在2022年進(jìn)一步降至0.24億元，2023年僅實(shí)現(xiàn)537.28萬(wàn)元的凈利潤(rùn)。值得注意的是，2017年該行的凈利潤(rùn)曾達(dá)到6.03億元。

業(yè)績(jī)下滑的同時(shí)，南昌農(nóng)商銀行的資產(chǎn)質(zhì)量也出現(xiàn)惡化。2020年，該行不良貸款率為2.24%；2021年，不良貸款率開(kāi)始攀升，2021年至2023年的不良貸款率分別為3.73%、4.18%、3.91%。與此同時(shí)，該行的資本充足率呈現(xiàn)顯著下降趨勢(shì)，從2020年的156.56%降至2022年的最低79.69%。

第三方評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)的分析指出，南昌農(nóng)商銀行的大額貸款風(fēng)險(xiǎn)暴露，導(dǎo)致不良貸款率持續(xù)上升，資本充足率低于監(jiān)管要求。此外，該行的關(guān)注類貸款和延期還款類貸款比例較高，資產(chǎn)質(zhì)量面臨較大壓力。同時(shí)，南昌農(nóng)商銀行的對(duì)公存款集中度較高，貸款回收難度加大，資產(chǎn)負(fù)債期限錯(cuò)配風(fēng)險(xiǎn)顯著，流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管控壓力增大。

2023年，南昌市國(guó)有資產(chǎn)對(duì)南昌農(nóng)商銀行實(shí)施紓困，助力化解風(fēng)險(xiǎn)。當(dāng)年6月和12月，南昌農(nóng)商銀行分別完成了兩輪增資擴(kuò)股，定向吸收注入18.3億元資本，引入南昌金控、南昌交投、大道投資等3家市屬國(guó)企法人股東，其中8億元用于補(bǔ)充資本，10.3億元用于認(rèn)購(gòu)不良資產(chǎn)。

其中，南昌金控為南昌市產(chǎn)業(yè)投資集團(tuán)有限公司（以下簡(jiǎn)稱南昌產(chǎn)投集團(tuán)）的子公司，該公司是2022年南昌市委市政府對(duì)市屬國(guó)有企業(yè)整合重組后設(shè)立的“4+2”國(guó)有集團(tuán)之一，即以原南昌工業(yè)控股集團(tuán)有限公司為基礎(chǔ)，合并原南昌國(guó)資產(chǎn)業(yè)經(jīng)營(yíng)集團(tuán)有限公司組建而成，主要職責(zé)是從事產(chǎn)業(yè)投資。

南昌產(chǎn)投集團(tuán)在2023年工作亮點(diǎn)中提到，該公司投入約8億元，精準(zhǔn)、高效地對(duì)南昌農(nóng)商銀行等經(jīng)營(yíng)主體實(shí)施紓困，助力南昌市化解重大風(fēng)險(xiǎn)。2024年總結(jié)中指出，南昌產(chǎn)投集團(tuán)積極履行對(duì)南昌農(nóng)商行大股東職責(zé)，推動(dòng)董事會(huì)、監(jiān)事會(huì)換屆及公司章程修訂工作，全力推進(jìn)不良貸款清收幫扶工作，助力南昌農(nóng)商行穩(wěn)健發(fā)展。

根據(jù)2023年南昌農(nóng)商銀行年報(bào)顯示，該行持股5%以上的股東包括南昌金控、南昌交投和南昌大道投資有限責(zé)任公司，分別持股9.99%、9.98%和9.01%。

農(nóng)商行脫離省聯(lián)社的管理已有 precedents，其中廣東省尤其突出。

農(nóng)商銀行脫離省聯(lián)社管理的情況并不少見(jiàn)，其中廣東省尤其突出。例如，深圳農(nóng)村商業(yè)銀行的前身深圳農(nóng)村信用社于2004年在獲得原銀監(jiān)會(huì)和廣東省政府批準(zhǔn)后，從廣東省農(nóng)村信用社體系中獨(dú)立改制，成為深圳農(nóng)村商業(yè)銀行。隨后，廣州農(nóng)商銀行、珠海農(nóng)商銀行等也陸續(xù)脫離廣東省聯(lián)社系統(tǒng)，管理權(quán)由廣東省聯(lián)社交由地方政府接手。

2022年，東莞農(nóng)商銀行披露公告，經(jīng)廣東省政府同意，東莞農(nóng)商銀行將管理權(quán)移交至東莞市政府，并由東莞市政府委托該行協(xié)助管理普寧農(nóng)商行。

除上述案例外，成都農(nóng)商銀行、武漢農(nóng)商銀行、貴陽(yáng)農(nóng)商銀行和秦農(nóng)銀行等多家農(nóng)商銀行亦已脫離省聯(lián)社的管理。

湘財(cái)Plus注意到，江西省聯(lián)社的機(jī)構(gòu)簡(jiǎn)介中曾提及"全省農(nóng)商銀行共有86家法人機(jī)構(gòu)"，這一數(shù)據(jù)現(xiàn)已更正為85家，減去的這家即南昌農(nóng)商銀行，管理權(quán)移交至南昌市政府后，這也意味著南昌農(nóng)商銀行將獨(dú)立于新組建成立的江西農(nóng)商聯(lián)合銀行。

統(tǒng)籌/新湘財(cái) 撰文/湘財(cái)Plus

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