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證券時(shí)報(bào)3月11日發(fā)布的一篇文章證實(shí)，南昌農(nóng)商銀行已完成從省聯(lián)社系統(tǒng)的脫離，其管理權(quán)已由江西省政府整體移交至南昌市。值得注意的是，"小編"對(duì)相關(guān)細(xì)節(jié)進(jìn)行了深入梳理，發(fā)現(xiàn)南昌農(nóng)商銀行是江西省內(nèi)規(guī)模最大的農(nóng)商銀行。在2021年前后，該行的風(fēng)險(xiǎn)暴露導(dǎo)致經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)持續(xù)走低，資產(chǎn)質(zhì)量逐步惡化，2023年江西省政府通過(guò)注入國(guó)有資本的方式開展紓困行動(dòng)，旨在化解潛在風(fēng)險(xiǎn)。

大額貸款風(fēng)險(xiǎn)暴露后，市屬國(guó)資入股紓困

公開資料顯示，南昌農(nóng)商銀行是江西省首家由農(nóng)信社改制組建的農(nóng)商銀行，其前身是南昌市洪都聯(lián)社，成立于2009年3月，2021年12月正式開業(yè)。作為全省農(nóng)商銀行系統(tǒng)中的標(biāo)桿性法人單位，該行在業(yè)務(wù)規(guī)模、網(wǎng)點(diǎn)數(shù)量、行業(yè)影響等方面均位居前列。

南昌農(nóng)商銀行

△南昌農(nóng)商銀行。

據(jù)"小編"此前報(bào)道，南昌農(nóng)商銀行近年來(lái)的經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)持續(xù)走低，營(yíng)業(yè)收入連續(xù)5年出現(xiàn)下滑。具體來(lái)看，2020年至2023年，該行的營(yíng)業(yè)收入分別下降了11.01%、0.85%、1.10%、11.79%，凈利潤(rùn)同樣呈現(xiàn)連續(xù)4年下滑的態(tài)勢(shì)。值得注意的是，2023年該行的凈利潤(rùn)僅為537.28萬(wàn)元，較2022年的0.24億元再次大幅縮水。值得注意的是，2017年該行的凈利潤(rùn)曾達(dá)到6.03億元。

與此同時(shí)，南昌農(nóng)商銀行的資產(chǎn)質(zhì)量也出現(xiàn)了明顯惡化。2020年不良貸款率已達(dá)2.24%，隨后連續(xù)三年呈上升趨勢(shì)，2021年至2023年不良貸款率分別為3.73%、4.18%、3.91%。此外，該行的撥備覆蓋率也呈現(xiàn)持續(xù)下滑態(tài)勢(shì)，2020年為156.56%，至2022年最低降至79.69%，遠(yuǎn)低于監(jiān)管要求。

第三方評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)的分析顯示，南昌農(nóng)商銀行的大額貸款風(fēng)險(xiǎn)暴露導(dǎo)致不良貸款持續(xù)增加，撥備覆蓋率低于監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)，且關(guān)注類及延展期貸款比例較高，資產(chǎn)質(zhì)量面臨較大壓力。同時(shí)，該行的對(duì)公存款集中度較高，貸款回收難度加大，資產(chǎn)負(fù)債期限錯(cuò)配風(fēng)險(xiǎn)顯著，流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管控壓力加大。

2023年，江西省政府對(duì)南昌農(nóng)商銀行實(shí)施紓困支持，助力化解風(fēng)險(xiǎn)。當(dāng)年6月和12月，該行分別完成了兩輪增資擴(kuò)股，引入了南昌金控、南昌交投、大道投資等3家市屬國(guó)企法人股東，注資金額合計(jì)18.3億元，其中8億元用于補(bǔ)充資本，10.3億元用于認(rèn)購(gòu)不良資產(chǎn)。

其中，南昌金控系南昌市產(chǎn)業(yè)投資集團(tuán)有限公司（以下簡(jiǎn)稱南昌產(chǎn)投集團(tuán)）的子公司。南昌產(chǎn)投集團(tuán)是2022年由南昌市委市政府對(duì)市屬國(guó)有企業(yè)進(jìn)行整合重組后成立的"4+2"國(guó)有資本運(yùn)營(yíng)公司之一，其前身是原南昌工業(yè)控股集團(tuán)有限公司。南昌產(chǎn)投集團(tuán)在2023年的工作亮點(diǎn)中提到，該公司注資8億元，對(duì)南昌農(nóng)商銀行及洪大集團(tuán)等經(jīng)營(yíng)主體實(shí)施精準(zhǔn)紓困，助力南昌市化解重大風(fēng)險(xiǎn)。在2024年的工作總結(jié)中，南昌產(chǎn)投集團(tuán)表示，已就南昌農(nóng)商行董事會(huì)、監(jiān)事會(huì)換屆及章程修訂事宜展開工作，積極推進(jìn)不良貸款清收幫扶，全力支持該行穩(wěn)健發(fā)展。

根據(jù)南昌農(nóng)商銀行發(fā)布的年度報(bào)告，該行目前持股比例超過(guò)5%的股東包括南昌金控、南昌交投和南昌大道投資有限責(zé)任公司，分別持股9.99%、9.98%和9.01%。

農(nóng)商銀行脫離省聯(lián)社的管理并非一例，已有多年的歷史。

農(nóng)商銀行脫離省聯(lián)社管理的情況并不鮮見(jiàn)，其中廣東省尤其突出。早在2004年，深圳農(nóng)村信用社經(jīng)銀監(jiān)會(huì)和廣東省政府批準(zhǔn)，從廣東省農(nóng)村信用社體系中獨(dú)立出來(lái)，進(jìn)行改制組建深圳農(nóng)村商業(yè)銀行。隨后，廣州農(nóng)商銀行、珠海農(nóng)商銀行等陸續(xù)脫離廣東省聯(lián)社系統(tǒng)，管理權(quán)由廣東省聯(lián)社轉(zhuǎn)交地方政府。

2022年，東莞農(nóng)商銀行在公告中披露，經(jīng)廣東省政府同意，東莞農(nóng)商銀行和廣東普寧商業(yè)銀行的管理權(quán)從廣東省農(nóng)村信用社聯(lián)合社整體移交至東莞市政府，并由東莞市政府委托該行協(xié)助管理普寧農(nóng)商行。

除上述案例外，成都農(nóng)商銀行、武漢農(nóng)商銀行、貴陽(yáng)農(nóng)商銀行、秦農(nóng)銀行等多家農(nóng)商銀行也已脫離省聯(lián)社的管理。

湘財(cái)Plus注意到，江西省聯(lián)社的機(jī)構(gòu)簡(jiǎn)介曾提到"全省農(nóng)商銀行共有86家法人機(jī)構(gòu)"，這一數(shù)據(jù)已更正為85家，減去的這家即為南昌農(nóng)商銀行，其管理權(quán)移交至南昌市政府后，這也意味著南昌農(nóng)商銀行將獨(dú)立于新組建成立的江西農(nóng)商聯(lián)合銀行。

本文/湘財(cái)Plus

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